Ma i giovani avranno la pensione? I nostri giovani sono piuttosto pessimisti e spesso vivono il pagamento dei contributi all’Inps come un taglieggiamento a favore di una generazione di vecchi verso cui non sentono molti obblighi. Anche chi incomincia a percepire un reddito, magari stabile e sicuro, pensa che non otterrà una buona pensione, nella migliore delle ipotesi il 60% dello stipendio che avranno all’epoca del pensionamento. Questo è ciò che sistematicamente viene ripetuto anche dai media che rinforzano atteggiamenti rinunciatari o ribellistici. Se qualcuno ha letto il mio vecchio pezzo sulle pensioni può immaginare cosa penso sulla riforma Fornero: un sostanzioso passo in avanti verso l’equilibrio finanziario del sistema pensionistico che  però non ne assicura la stabilità sui tempi lunghi. Quindi le preoccupazioni dei giovani sono giustificate soprattutto se rimangono troppo tempo senza lavoro o senza reddito che produca contributi.
Qualche giorno fa cercavo di convincere un giovane a chiedere subito, ora che è agli inizi, di riscattare il periodo di studio all’università. In effetti la cifra richiesta è esorbitante rispetto alle possibilità economiche di un giovane alle prime armi, anche se rateizzata il pagamento su 10 anni. Fatti, come al solito, i conti della serva mi sono reso conto che il 60% di cui si parla e che è all’origine di molte rinunce è in realtà una mezza verità che andrebbe chiarita meglio e ridimensionata.
Per capire da dove viene il numeretto 60 basta fare il seguente ragionamento. Supponiamo che non ci sia l’inflazione o, se si vuole, che il reddito del capitale accumulato nel tempo serva solo a compensare l’inflazione, che per tutta la vita lavorativa si guadagni lo stesso stipendio esattamente 100 all’anno . Se come ora accade si preleva il 30 % dopo n anni avrò accantonato n x 30. Il mio gruzzolo accantonato nel tempo mi servirà negli anni di inattività per sopravvivere. Quindi se ho lavorato 40 anni e vado in pensione verso i 63 anni in cui l’aspettativa di vita è di circa 20 anni avrò una pensione pari a (40 x 30): 20 cioè esattamente il famoso 60. Ovviamente questo è un caso ideale, potrebbe andar meglio se comincio molto presto ad accantonare o se per un po’ di anni ho un buon reddito più alto di 100 che arricchisce il mio gruzzolo finale. Può andar peggio se non trovo lavoro e non produco reddito o se evado con il lavoro nero o se ho una percorso lavorativo troppo disperso in forme con sistemi previdenziali tra loro incoerenti.
Ma perché la prospettiva del 60% dello stipendio, vista come un impoverimento sicuro, è una mezza verità? Durante la vita lavorativa il lavoratore in realtà incassa 70 su cui poi paga le tasse, quando andrà in pensione non ha più la trattenuta del 30% e quindi incassa 60 su cui poi paga le tasse. Quindi il lavoratore del nostro esempio passerebbe da un reddito 70 a un reddito 60, ovviamente entrambi da tassare.  Ciò che incasserà come pensione sarà circa l’85% dell’ultimo stipendio, che, guarda caso, è superiore all’80% che era prevista come percentuale massima dalla riforma Prodi che ora è stata modificata in meglio dalla riforma Fornero.

Il mio esempio è grossolano, un conto della serva, ma i giovani dovrebbero farsi condizionare meno da un disfattismo sistematico che li deprime e li danneggia.

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